学姐最近看到很多朋友有这样的困惑：

　　“学姐，只交15年的社保是不是就足够了？”

　　“学姐，社保交15年和交20年有什么不同之处吗？”

　　“学姐，我想等过了30岁以后再缴，因为我刚刚工作不长时间，而且工资又少，行吗？”

　　想买社保，却又不想那么早买，觉得买多了会亏是吧？？？

　　社保是提供给我们的福利，是国家白给的，学姐都费尽心思的薅羊毛，结果你们跟我说“不是很想要”？？？

　　得嘞，今天学姐就来跟大家好好讲讲：社保让你“赚了”多少钱？社保到底应该交多久？

　　让小编带你们了解社保里交短交长的区别。

　　社保让你“赚了”多少钱？

　　社保，就是我们通常所说的“五险”，它们与住房公积金组合成了我们常说的“五险一金”。我们来看看它们都有什么用：

　　养老保险养老保险可以让大家在退休之后也能领到钱。它在退休前缴纳15年的费用，就可以保障退休之后每月领到退休金。

　　医疗保险如果你在生病时选择了到医院门诊，那么医疗保险是可以为你报销一部分花费的，若果你生病住院了，它也会按照一定的比例报销你的住院费、医疗费，医疗保险在就医时能够带给我们很大的实惠，是我们生活中最重要的一份保险。

　　生育保险看名字我们就能够想到这份保险是给生小孩的人准备的。它能报销生育各项费用，提供产假和产假工资等生育津贴。

　　工伤保险它所起的效果就是我们工作期间以及上下班途中遭遇意外伤害或是患上职业病等状况，一段时间失去了劳动能力。或者是以后都没有劳动能力了，也有可能发生意外死掉了。出现这种状况，我们或家属都会得到保险公司的赔偿。

　　失业保险保证一系列非主观原因失业后的生活保障。

　　住房公积金当你想要买房、租房、装修房时，你可以以超低的贷款利息薅国家羊毛。

　　五险一金是国家社会福利的提现，它全面的保障了我们在日常生活中遇到的六大方面的问题，包括养老、医疗、生育、共商、失业、住房。

　　但是有些人认为社保缴纳的费用太高，占到了工资的20%而不愿意缴纳。

　　存在这种想法的话，学姐需要提醒你的是：当你看到第一层的时候，学姐已经看到第五层了。

　　让学姐帮你算算帐，你会发现社保这个东西，不会亏损还会受益。

　　先来看张图：

　　我们自己和公司双方共同承担我们每个人社保账户费用的缴纳。

　　虽然每个地区的社保缴纳比例会有略微差别，不论在哪个地方，公司缴纳的比例一定会远远超过个人缴纳的比例，一般情况下是个人的两倍。

　　我们假设A每月工资为元，那么：

　　A每月需要交×20.2%=2020元到社保账户；

　　A的公司每月需要交×38.4%=3840元到社保账户。

　　由此可见，社保账户中公司交的钱占了有6成。

　　A缴纳社保后的工资是-2020=7980元，但千万不要觉得这笔钱很少，公司为了A这7980元的工资，可是付出了+3840=元的成本的。

　　这已经快赶上你所拿到薪资的一倍了，如果社保选择只交15年或者30岁之后才交的话，不仅没有了保障，而且还无端的损失了一大笔隐形工资。

　　社保到底应该交多久？

　　经常有人问社保应该交多久呢？学姐在这里先说明一下：社保能交多久交多久。

　　我们从各个方面看看：

　　养老保险大多数人觉得“社保只要交15年就行”，其实是因为养老保险缴纳的条件只需要在退休前累计缴满15年，那么在退休后就能每月领取一笔退休金，一年领十二次。所以使大家觉得交15年和25年的区别并不是很大。

　　产生这样想法的原因无非是，大家对养老保险的缴纳规则和养老金的计算方式了解的不够透彻。

　　请大家跟随学姐我的目光，接下来让我为大家具体介绍一下缴纳15年跟缴纳25年究竟差在哪个地方：

　　以职工养老为例，我们列出其计算方式：

　　每月领取的养老金：个人账户养老金+基础养老金

　　其中

　　个人账户养老金=个人账户余额÷计发月数

　　基础养老金=（社会平均工资+本人指数化工资）÷2×缴费年限×1%

　　......

　　计发月数=（人口平均寿命-退休年龄）×12

　　社会平均工资=退休时上年度在职员工月平均工资

　　本人指数化工资=[个人历年每月缴费工资]与[相应年份全市上年度在岗职工月平均工资]比值的均值。

　　公式的复杂程度有点高，但是不影响我们直观的看到，随着大家缴纳的年限增长，个人账户中的余额也会随着增多，那么等到退休了每个月就可以领取到更多的养老金，

　　现在我们假设A跟B在同一个城市上班，月薪都是6000，当地社会平均工资也一直是6000，个人缴纳养老金比例为8%，都工作到60岁退休（计发月数为139），A和B唯一的区别就是A交了15年养老险，B交了25年。

　　在不考虑通货膨胀且默认A和B从来没涨过工资的情况下，计算得出：

　　A退休后每月能领1521.6元；B退休后每月能领2536元。

　　A能领到的退休金只有B的60%，这还只是非常理想情况的数据，如果算上通货膨胀跟工资涨幅，这个差距只会更大。

　　我们再来看一组对比：

　　由此看来我们在A、B中选择哪个，其实都是可以在退休四年后把本金收回来的。但是由于B多缴纳了10年养老险，每个月多领1014.4元，1年多领1.2万元。

　　最后，我们只要记住：根据我们了解到的养老保险我们交的时间越久，我们的养老金以及基础养老金也会增加，所以养老金也会更多的。

　　若是我们还年轻的时候贪图我们几百块的工资的话，等到步入老年其他的大爷大妈都还能跳广场舞，至于你可能连交报名费都困难，

　　医疗保险

　　{医疗险社保交15年-13}而且它有着胜过其他商业医疗险的独特之处：

　　当月交次月就有保障

　　医疗险和重疾险需要至少90天的等待期，但是医保不用等，当月交次月保障。

　　生病之后也可投保目前国内大部分商业保险需要了解投保者的身体状况，他们有严格的健康要求，如果不吻合要求不能买，多少钱都不行，但是社会医保没有这个限制，即使生病了也可投保并且报销。无条件续保你只要敢交钱，国家就有本事给你保，别管身体如何，保险延长期限达到15年或25年就可以终身保障退休前男性累计缴纳满25年、女性20年（部分地区可能不同），这些人可以获得终身的医保保障。

　　这是医保比商业医疗险让人更钦佩的地方。因为人年长后，容易患病，风险会很高。

　　这时候购买商业保险的话，也许要承担高昂的保费，也许直接拒保。购买无门槛、缴费低的医保不香吗？

　　我们平时缴纳的医疗保险的钱会用作这两方面：2%的个人缴纳部分是在我们医保卡中的[个人账户]里，若我们生病了去医院看门诊、买药的时候，医保卡里的钱也可以直接在医院刷。这也就就是和我们每月存一笔钱是一样的道理，防止以后生病拿不出钱来的情况。公司缴纳的10%的这一部分直接被分到社会医保统筹基金中，当我们得了重疾需要住院治病时，可以为我们报销一定比例的住院费、药物费、治疗费等（视医院的等级一般报销比例为70%~90%）。总的来说，我们用来买医保的钱不会浪费掉，只是暂时交由国家管理，当我们生病时就可以用到这笔钱。如果坚持缴纳，不但能用来报销生重病时的费用，报销额度还每年都增长，国家提供为我们保障终生的服务，但前提是要我们缴满25年。

　　你们要知道的是，部分地区医保的保额额度是根据你们的缴纳时间变化的，时间越长，额度越大。就拿深圳来说，当你们持续交6年医保，那么医保保额会有100万。假设你已经3个月断了缴费，则持续缴纳时间会成0，所以就会把保额变为最低，（如果持续缴纳时间被清零，这并不会影响到累积的缴纳时间，你只需要在退休前累积起来缴满25年就可以，这样的话即使是断断续续的缴，保障也会持续一生）生育保险、失业保险、工伤保险{对于这三个险种来说，缴费年限的影响不大，社保交15年-30}

　　生育保险

　　看名字我们就能够想到这份保险是给生小孩的人准备的。假如你没有生孩子的计划，那么这个保险就可交可不交了。

　　但如果要生小孩的话，生育险不仅对生育医疗费、产前产后检查费、节育手术费等费用进行报销，也能为消费者提供产假和产假工资（生育津贴）。

　　对于生育险而言，个人一分钱都不用，交由公司替我们全部缴纳，你只需要工作累积九个月或累计12个月以上，那么，是可以享受生育险给我们的报销。而且这笔钱费用就相当于是白给我们。

　　失业保险

　　虽然失业险跟医疗险类似，缴费时间越长，失业后领取到的失业金就越多，能领的月数就越久。

　　失业险只有在失业的时候才用的上，而且哪怕失业了，它的领取条件也会比较苛刻：

　　?失业前已缴纳失业保险至少一年；?非主观性原因造成的失业（即个人辞职的不算）；?已办理失业登记且目前正在找工作。再加上我们失业的可能性很低，所以失业险的实际意义并不大。另外一种就是你领取了失业金的话，我的建议是你不要这样做，因为这样会让你强制参加再就业培训……（还不如不领）

　　工伤保险

　　工伤保险只要参保就能获得保障，对缴纳年限没有要求，并且跟生育险类似，工伤险不需要个人交一分钱，公司会替我们全部缴纳。

　　也就是说，这层保障是国家免费给予我们的，我们没有什么道理去拒绝。

　　住房公积金

　　住房公积金，集买房、租房、装修房于一身，贷款利息还超低的国家终极白给羊毛。

　　在不同的地区公积金贷款额度的计算方式也不相同，例如广州的计算公式为：公积金可贷额度=账户余额*8+月缴存额*到退休年龄月数但不管怎么算，贷款额度一定是交的越多越久，贷款额度越大。假如，我们用公积金和商业贷款，各贷一百万，并且都在三十年还清，那么它们相比公积金可以给我们省下多少钱呢？能省下204.9-156.7=48.2万的利息，你看，多香啊：）不要因为占到个人工资的5%～12%而觉得公积金缴纳的额度大，我们不用担心这笔钱的去向，因为这笔钱是在国家手里，我们还不能够放心吗？公积金贷款利息会比银行贷款利息低很多，在我们贷款买房时，公积金利息更会低40%，且除了买房外公积金还能用于租房，甚至在满足一定条件时还能连本带息全额提取出来。国家不但没有收我们一分钱，而且还给我们提供了强有力的买房优惠。

　　总之，我们在交社保的时候应要好好交，早点交，把它当成羊毛，一定要努力薅，能多薅，就多薅。依靠社保这个大靠山，好好努力工作，争取早日达到小康生活，为国家做贡献，实现小我，成就大我。当然了，有好的方面就有坏的方面。社会保险实实在在地给大家提供了全方位的社会保障。让我们大家都可以有病得到医治，有钱来买房子，还可以在退休的时候领退休金。可是社保的全民性，也决定了它的保障范围终将有所限制，它只能做到让每个人都“喝得起白粥”。医保也不是每次都能派上用场的，例如我们身患重疾需要几十上百万的时候；即使工伤保险给予在我们发生意外全残甚至身故的经济补偿，也无法足够弥补损失。想要保障得到位，还是得保额更高，保障力度更大的商业保险出面才行。

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