最近有很多朋友向学姐提：

　　“学姐，15年后社保是不是就不需要缴纳了？”

　　“学姐，社保交15年和交20年有什么不同之处吗？”

　　“学姐，我现在没有存款，不久前刚参加工作，工资少，30岁之后再交社保来得及吗？”

　　其实很多人都有这样的心理，想买社保，却又不想那么早买，大家是觉得买多了会亏是吗？？？

　　社保是提供给我们的福利，是国家白给的，学姐都费尽心思的薅羊毛，结果你们跟我说“不是很想要”？？？

　　社保让你“赚了”多少钱？社保到底应该交多久是我接下来要讲的问题。

　　社保里交长交短又有些什么区别呢？通过这篇文章你将会对这些有个大致的了解。

　　社保让你“赚了”多少钱？

　　社保和住房公积金构成了日常生活中通常说的“五险一金”，它们主要有以下几种用处：

　　养老保险养老保险能让大家在老年时期有钱可花，是一个基础的生活保障。工作期间累计缴纳15年，就可在退休后每月领取退休金，退休金的数额也十分可观。

　　医疗保险医保的作用主要就是用来报销我们的就诊花费，比如常见的门诊费，而且还能够在你生病住院时，报销你部分的住院费、医疗费，我们平时生活中，用得最多的一份保险就是医保，医保能给我们带来极大的便利。

　　生育保险很显然，就是给准备生小孩的人准备的保险。它为女性生育产生的医疗、检查等各项费用以及产假、产假工资提供保障。

　　工伤保险它所起的效果就是我们工作期间以及上下班途中遭遇意外伤害或是患上职业病等状况，暂时失去劳动能力或者以后都不能工作，乃至发生意外身亡，这些时候都能给咱们的家属一些补偿。

　　失业保险为失业人员每月提供一笔失业金，防止因公司破产或被解雇等原因失业后没钱生活。

　　住房公积金就是集买房、租房、装修房于一身，贷款利息还超低的国家终极白给羊毛。

　　五险一金是国家社会福利的提现，它全面的保障了我们在日常生活中遇到的六大方面的问题，包括养老、医疗、生育、共商、失业、住房。

　　但依然有小伙伴会觉得社保每月要交的钱占到了工资的20%，觉得社保太贵所以不愿意交社保。

　　如果存在以上的想法，学姐想要你看的能够更加全面、长久一些。

　　跟着学姐一起来算笔账，你就知道社保不但一分没亏，还让你赚了不少。

　　先来看张图：

　　我们每个人的社保账户的费用是由我们自己以及我们的公司一起交的。

　　即使每个地区的社保缴纳比例会稍有不同，不论在哪个地方，公司缴纳的比例一定会远远超过个人缴纳的比例，一般情况下是个人的两倍。

　　我们假设A每月工资为元，那么：

　　A每月需要交×20.2%=2020元到社保账户；

　　A的公司每月需要交×38.4%=3840元到社保账户。

　　由此可见，社保账户中公司交的钱占了有6成。

　　A缴纳社保后的工资是-2020=7980元，但千万不要觉得这笔钱很少，公司为了A这7980元的工资，可是付出了+3840=元的成本的。

　　这已经快赶上你所拿到薪资的一倍了，如果社保选择只交15年或者30岁之后才交的话，先不说保障没有了，就连隐形工资都无端丧失了一大笔。

　　社保到底应该交多久？

　　经常会听见有人说社保是不是不应该交太久呢？答案是否定的，应该能交多久交多久。

　　我们逐个来分析一下：

　　养老保险大部分人认为“社保只要交15年就行”，其实原因是养老保险只要在退休前累计缴满15年，那么在退休后就能每月领取一笔退休金。因此觉得交15年跟交25年区别不大。

　　但其实大家会产生这样的想法，只是因为大家并不清楚养老保险的缴纳规则，不懂得养老金的计算方式。

　　缴纳15年和25年的区别大家可能不太清楚，现在就由学姐我为你们揭秘：

　　以职工养老为例，我们列出其计算方式：

　　每月领取的养老金：个人账户养老金+基础养老金

　　其中

　　个人账户养老金=个人账户余额÷计发月数

　　基础养老金=（社会平均工资+本人指数化工资）÷2×缴费年限×1%

　　......

　　计发月数=（人口平均寿命-退休年龄）×12

　　社会平均工资=退休时上年度在职员工月平均工资

　　本人指数化工资=[个人历年每月缴费工资]与[相应年份全市上年度在岗职工月平均工资]比值的均值。

　　公式很复杂，即便这样我们也能直观的看出来，我们的个人账户余额越多，所需要缴纳的年限就越长，还会使得退休后能够领取的退休金增多。

　　现在我们假设A跟B在同一个城市上班，月薪都是6000，当地社会平均工资也一直是6000，个人缴纳养老金比例为8%，都工作到60岁退休（计发月数为139），A和B唯一的区别就是A交了15年养老险，B交了25年。

　　在不考虑通货膨胀且默认A和B从来没涨过工资的情况下，计算得出：

　　A退休后每月能领1521.6元；B退休后每月能领2536元。

　　A能领到的退休金只有B的60%，这还只是非常理想情况的数据，如果算上通货膨胀跟工资涨幅，这个差距只会更大。

　　我们再来看一组对比：

　　由此看来我们在A、B中选择哪个，其实都是可以在退休四年后把本金收回来的。只是因为B会多缴纳10年的养老金，所以每个月多领1014.4元，一年会多领1.2万元。

　　事实上，我们只要了解：我们都知道养老保险我们交的时间越长，我们的养老金和基础养老金也会更多，因此养老金也会更多的。

　　倘若我们贪恋我们年轻时候的那几百块钱的工资的话，等到老了其他的老头老太太都还能跳广场舞，但是你可能交报名费都很困难，

　　医疗保险

　　{医疗险社保交15年-13}并且它有着领先于其他商业医疗险的突出之处：

　　当月交次月就有保障

　　医保不需要等待，当月交次月就能有保障，但是医疗险和重疾险需要等待至少90天。

　　生病之后也可投保目前国内大部分商业保险都有严格的健康要求，如果没达到要求有钱也不能买保险，然而社会医保就不用管，即使身体抱恙也可以投保还能报销。无条件续保只要你敢交钱，国家就敢保，甭管身体情况怎么样。持续交保险满足15年或25年就可以保障终身只要退休前男性续保累计缴纳满25年、女性20年（部分地区可能不同），就可以终生享有医保保障。

　　这是医保最硬核的地方，是商业医疗险比不了的。因为人年长后，容易患病，风险会很高。

　　这时候购买商业保险的话，也许要承担高昂的保费，也许直接拒保。购买无门槛、缴费低的医保岂不是很好吗？

　　我们平时缴纳的医疗保险的钱会用作这两方面：我们医保卡中的[个人账户]里可以找到个人缴纳的2%的部分，当我们不小心生病了去医院挂号看门诊或者买药的时候，医保卡里有钱都可以直接刷的。这就等于我们每个月都拿一笔钱存起来，用作之后生病的医疗费用。公司缴纳的10%的这部分会在社会医保统筹基金中，当我们确诊重疾需要住院治病的话，可以帮我们承担一定比例的住院费、药物费、治疗费等（看医院的等级大体上的报销比例是70%~90%）。所以说，大家不要认为买医保是一种浪费，只是暂时交由国家管理，当我们生病时就可以用到这笔钱。如果坚持缴纳，不但能用来报销生重病时的费用，还有每年增长的报销额度，并且国家对缴满25年的人群提供保障终生的服务。

　　希望你们可以清楚，对于医保的保障额度，在部分地区，你们的缴纳时间变多，额度会随着增加，像深圳这个城市，若是你坚持连续交了6年医保，那么你最后可以拿到一百万的医保保额，如若小伙伴们不缴费，时期超过三个月，则持续缴额时间清空，保额变最低，（连续缴纳时间清零不会影响累计缴纳时间，只要能够在退休前累计缴满25年，那么哪怕是断断续续的缴，依然能获得终生保障）生育保险、失业保险、工伤保险{对于这三个险种来说，缴费年限的影响不大，社保交15年-30}

　　生育保险

　　很显然，就是给准备生小孩的人准备的保险。假如你还没有生孩子的想法，那么这个保险就没必要交了。

　　但如果要生小孩的话，生育险不但能报销生育医疗费、产前产后检查费、节育手术费等费用，更能提供产假和产假工资（生育津贴）。

　　我们不用担心生育险，因为公司会给我们交全部的钱，我们不用交一分钱，我们只确保工作到九个月以上或者是累计十二个月以上，就能享受到生育险给予我们的报销。这笔钱相当于白给

　　失业保险

　　你应该清楚失业险跟医疗险他们是类似的，都是交的时间长，领的金额多，月份也就会久。

　　假如你没有失业，失业险是用不上的，领取条件也比较苛刻：

　　?失业前已缴纳失业保险至少一年；?非主观性原因造成的失业（即个人辞职的不算）；?已办理失业登记且目前正在找工作。再加上我们失业的可能性很低，所以失业险的实际意义并不大。此外，一旦你选择了领取失业金，那么你就会被强制要求参加再就业培训……（还不如不领）

　　工伤保险

　　工伤保险，只要参保就有保障，没有任何的缴纳年限要求，而且生育险跟工伤险类似，不需要交一分钱，公司会替我们全部缴纳。

　　我们没有理由拒绝接受类似于国家免费给予我们的这一层保障。

　　住房公积金

　　当我们用到住房公积金的时候，可以用来买房、租房还有装修房，等于国家白给羊毛。

　　下面是广州公积金贷款额度的计算公式，仅供参考，因为在不同的地区，计算方式也有所不同：公积金可贷额度=账户余额*8+月缴存额*到退休年龄月数贷款额度越大，说明你贷款额度一定是交的又多又久。现在我们假设：我们决定贷款100万，分30年还清，那么与商业贷款相比，公积金能省下多少钱呢？能省下204.9-156.7=48.2万的利息，你看，多香啊：）公积金缴纳的额度会占到个人工资的5%～12%，有些人觉得它的缴纳额度很大，而这笔钱并不是没有用途的，只是现在暂时由国家为我们存起来了而已。当我们需要贷款买房时，使用公积金贷款会为我们省不少钱，因为公积金贷款利息比银行贷款利息还要低40%，公积金的优点不仅仅只限于买房，在租房是，公积金也有很大的优点，在你满足一定条件后，就可以连本带息全额退款。国家有多好，国家不但给我们提供了买房优惠，而且还一分钱都没有收我们的。

　　总之，我们在交社保的时候应要好好交，早点交，把它当成羊毛，一定要努力薅，能多薅，就多薅。社保是我们生活的一部分保障，认真上班，踏实努力，争取在不久的将来就能步入小康，多多为社会奉献自我，一步步成就自己，一步步建设祖国。很显然在某些地方具有优势，那么在有些地方就有弱势。社保的确为我们提供了全面的社会保障，其中就包括了有钱去医院看病，有钱给自己买房子和有钱让自己安度晚年。可是社保毕竟是一项全民福利，它只能提供一个基本保障，就好比它只能保证每个人都“有白粥喝”。比如当我们遇到需要动辄几十上百万的重疾时，医保是很无力的；当我们因为意外全残甚至身故时，工伤保险也无法给予我们足够的经济补偿。想要有鲍翅粥喝，我们就需要购买保额更高，保障力度更大的商业保险。

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